Les moyens de paiement en ligne

Il y a une dizaine d'années, lorsque l'on voulait proposer du paiement en ligne sur sa boutique (également en ligne) c'était relativement simple : on ouvrait un compte et on signait un contrat VAD dans une banque qui vous proposait sa solution de paiement en ligne ; solution propriétaire ou SIPS d'Atos.

Aujourd'hui le paysage du paiement en ligne est beaucoup plus large. Les banques sont toujours bien présentes mais de nouveaux acteurs les ont rejoint. Le plus ancien est certainement Paypal qui après avoir été presque destiné uniquement aux échanges sur Ebay c'est développé sur des boutiques en ligne. Plus récemment des opérateurs comme Ogone, Moneybookers, Receive & Pay ou Cards Off ont vue le jour.

Cette tendance va très certainement s'amplifier dans les années à venir notamment en raison de la transposition dans le droit français d'une directive européenne qui simplifie la création d'acteurs dans le domaine du paiement en ligne. Cette directive encadre notamment les établissement de paiement et les établissement de monnaie électronique qui devront être agréés par la Banque de France. Actuellement une bonne vingtaine de nouveaux acteurs sont en cours d'agrément.

Même si les moyens de paiement se diversifient la carte bancaire représente encore 96 % des transaction réalisées en France. Il ne faut pas pour autant faire écarter les moyens de paiement alternatifs. En étudiant le top 10 des sites E-commerce, ont s'aperçoit que ce sont eux qui propose le plus de moyens de paiement différents et plus on descend dans le classement moins les boutiques proposent de moyens de paiement. Il semble donc préférable de "ratisser large" et de proposer suffisamment de moyens de paiement pour couvrir les attentes de vos clients.

La carte bancaire est certes le moyen de paiement majoritaire en France, mais elle ne représente que 5 % des transactions au niveau mondial. Dans le cadre d'un déploiement européen ou international, il faudra veiller à proposer à ses clients les moyens de paiement locaux utilisé dans chaque pays. Ainsi en Allemagne l'ELV est le moyen le plus utilisé.

Lors de la création d'une boutique en ligne et même tout au long de sa vie, il conviendra d'apporter une attention particulière aux moyens de paiement proposés en fonction de la nature de la boutique, de sa cible et de sa couverture géographique. Ainsi, pour ne prendre que 2 exemple, une boutique avec un panier moyen élevé aura sans doute intérêt à proposer un paiement en plusieurs fois, pour un site de cadeau il pourra être intéressant d'établir un partenariat avec Leetchi.com (cagnotte en ligne).

Un élément indissociable du moyen de paiement en ligne est la fraude qu'il est susceptible de générer. La carte bancaire est le moyen le plus attaqué : 50 % des fraudes au niveau mondial attaque ce moyen de paiement. Des solutions permettent de limiter les effets des fraudes en analysant les paramètres de la commande (montant, adresse de livraison, adresse IP, etc.) coupler à une base de donnée d'incident ou en authentifiant le porteur de la carte, c'est le protocole 3D Secure. La mise en œuvre de ce protocole c'est cependant révélée catastrophique pour les e-commerçants.

Les information présentées dans ce billet sont en partie tirée du Café du E-Commerce du 14 octobre consacré aux moyens de paiement en ligne.